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Estudio de País Digital y Accenture identifica los grupos excluidos financieramente en Chile

  • Para el reporte fueron entrevistados los principales actores de la industria financiera, más de 60 organizaciones, 75 profesionales y representantes de sus empresas y áreas de negocio, superando las 50 horas de audio efectivas en análisis.

Santiago, Chile. 20 octubre, 2020. De acuerdo con el último informe de inclusión financiera de la ex Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF), el 97% de las personas en Chile tiene acceso a servicios financieros, pero solo una minoría a créditos, mecanismos de ahorro y a distintos servicios de administración del dinero. Actualmente existen cinco grupos específicos que se encuentran excluidos del sistema financiero en Chile.

En este contexto, Fundación País Digital y Accenture realizaron un estudio entre los principales actores de la industria para determinar cuáles son esos grupos e identificar mecanismos de inclusión. Para el reporte, “Inclusión Financiera en Chile, Fintech y Open Banking”, se llevaron a cabo entrevistas entre los principales actores del mercado y contó con la colaboración de FinteChile.

El reporte fue dado a conocer en un evento que contó con la participación de Nicolás Deino, director ejecutivo para la Industria Financiera de Accenture Chile; Pelayo Covarrubias, presidente de Fundación País Digital y Ángel Sierra, director ejecutivo de FinteChile.

En la ocasión, Nicolás Deino, director ejecutivo para la industria financiera de Accenture Chile, explicó que “de acuerdo con el estudio, en Chile existen actualmente 5 grupos excluidos financieramente: los sobre endeudados, migrantes, mujeres (debido a la brecha de ingresos que existe), personas de tercera edad de bajos ingresos y las Mipymes”. El experto agregó que “la industria financiera tiene hoy una importante oportunidad de incluir a estos segmentos a través del impulso de Open Banking y el trabajo de la banca tradicional con las Fintech. Sobre todo, en momentos en que la pandemia ha aumentado como nunca la necesidad de digitalización de las empresas, no solo para llegar de forma más efectiva a sus clientes, sino que también para generar modelos de negocio más efectivos, productivos e inclusivos”.

Por su parte, Pelayo Covarrubias, presidente de Fundación País Digital, explicó que “en el reporte identificamos mecanismos claves de inclusión para las personas y las Mipymes. La educación financiera, como un elemento fundamental; las ofertas financieras de casas comerciales, que posibilitan el acceso a crédito en segmentos de la población que no necesariamente reúnen las condiciones requeridas en instituciones financieras de tipo bancarias. Así también, iniciativas del mundo privado que se han basado o se basarán en la ley de tarjetas de prepago. Éstas permitirían que iniciativas Fintech se integren como prestadoras de servicios financieros”.

El informe especifica también cómo Open Banking podría ser un impulsor de inclusión financiera en Chile. De esa forma, de acuerdo con el reporte, tendría un efecto directo sobre el alcance en acceso y uso de servicios y productos financieros, debido a la transformación hacia modelos digitales, ya que a través de los canales digitales es posible alcanzar una mayor cantidad de población en el país que por su canal físico.

Además, el uso o creación de la “huella digital” de un usuario transforma las operaciones para que nuevas mediciones, análisis y propuestas de valor ofrezcan productos o servicios personalizados o a medida. Gracias al uso de APIs y el manejo de un gran conjunto de datos, es posible otorgar innovadoras propuestas de valor y nuevos modelos de negocios en el mercado.

En el caso de las Mipymes, Open Banking permite una mayor visibilidad y generación de análisis del rendimiento del negocio y del manejo del dinero, a través de herramientas de agregación de cuentas y gestión de finanzas empresariales. Gracias al uso de herramientas automatizadas se pueden optimizar los flujos de caja y ayudar al control financiero. De la misma forma, se entrega asesoría financiera a través de Robo Advisors.

El desarrollo de las Fintech y la oferta basada en Open Banking permiten remover o disminuir las barreras hacia ciertos productos. Todo esto ayudaría a aumentar la productividad y las probabilidades de sobrevivencia de las empresas.

Según explicó Angel Sierra, director ejecutivo de FinteChile, “hoy ya son miles de personas y empresas las que han confiado en empresas Fintech para que éstas les ayuden a organizar sus finanzas, lograr mejores condiciones de financiamiento o sistematizar tareas. No obstante lo anterior, necesitamos que ya no sean miles, sino millones de personas y empresas las que accedan a los beneficios de la tecnología financiera, producto del impulso que genera el Gobierno a través de la política pública. Por eso es muy importante avanzar en una ley FinTech”.

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Mastercard Accelerate le da la bienvenida a la próxima generación de fintechs de Latinoamérica

  • Cuatro empresas de la región de América Latina y el Caribe (LAC) se unen al programa de participación de ‘startups’ Start Path.
  • Se han firmado casi 50 nuevos acuerdos en la red de Engage para ayudar a los clientes a hacer realidad sus ambiciones de crecimiento.

Santiago, Chile. 12 agosto, 2020. Mastercard anunció la expansión de Accelerate, su portafolio de fintech, añadiendo emprendedores dinámicos a su programa de compromiso de ‘startups’ Start Path y más socios tecnológicos a su red Engage, la cual ofrece acceso a ingenieros expertos y especialistas que pueden ayudar a las instituciones financieras a implementar nuevos servicios de manera rápida y eficiente. Mastercard ayuda a las marcas emergentes a construir y escalar sus negocios, apoyando sus programas en la actualidad y también proporcionando los recursos que necesitarán en los años venideros.

“Durante muchos años, Mastercard ha sido el socio preferido en el espacio fintech de LAC y nuestro éxito con las asociaciones fintech se basa en una gran colaboración y confianza”, dijo Kiki del Valle, vicepresidente senior de asociaciones digitales de LAC. “A medida que continuamos viviendo un cambio dramático hacia los pagos digitales, nunca antes ha habido un momento más preciso para ayudar a las marcas emergentes a crecer y escalar sus negocios, para apoyar sus programas y proporcionarles lo que sabemos que necesitarán en las próximas décadas”.

Mastercard Start Path

Mastercard les da la bienvenida a estas cuatro nuevas empresas de LAC junto con otras siete de todo el mundo su programa Start Path, ofreciéndoles una poderosa red, tecnología innovadora y máxima experiencia para ayudarles a hacer crecer su negocio y escalar de manera sostenible.

Los cuatro socios fintech de LAC que se unen al programa Start Path son:

  • Aper: se asocia con instituciones financieras para desarrollar sus propios mercados de comercio electrónico, permitiéndoles entrar en un nuevo mercado, vender productos financieros y protegerse de disruptores tecnológicos y financieros.
  • Bit Capital: una plataforma de banca abierta basada en blockchain (o cadena de bloques) que permite a los clientes entregar sus propios productos financieros digitales de forma rápida y segura.
  • Finerio Connect: la primera interfaz de programación de aplicaciones para gestión de finanzas personales y banca abierta de extremo a extremo en América Latina, la cual permite a las fintech e instituciones financieras construir soluciones personalizadas y rápidas.
  • Juvo: analiza los datos de la red móvil para construir identidades financieras para el 68% de los adultos en todo el mundo que no poseen un historial crediticio formal. La solución única de Juvo ha permitido a cientos de millones de consumidores en toda América Latina y el sudeste asiático construir identidades financieras, a la vez que ha permitido a instituciones financieras servir a nuevos segmentos.

Desde 2014, Mastercard ha invitado a más de 230 startups de todo el mundo que se encuentran en fase avanzada a participar en su programa virtual de seis meses, proporcionándoles orientación técnica, soporte operativo y compromisos comerciales dentro del ecosistema de Mastercard.

Start Path evalúa más de 1.500 aplicaciones cada año y selecciona aproximadamente 40 startups que ofrecen las tecnologías más prometedoras y que muestran tener una buena disposición para escalar. Las startups de esta creciente red han recaudado US$ 2.700 millones en capital luego del programa y colaboran con Mastercard, bancos importantes, comerciantes y otras organizaciones de alto nivel.

Mastercard Engage

Las expectativas de los consumidores están evolucionando más rápido que nunca y los bancos, las instituciones financieras y los actores digitales buscan incorporar aún más agilidad al ofrecer nuevas soluciones al mercado; el alcance global y las raíces locales de Mastercard le ofrecen la capacidad de fomentar una red sólida y cuidadosamente seleccionada de socios tecnológicos, los que están calificados según los estándares de Mastercard y los requisitos de la industria. Mastercard está ampliando su programa Engage para apoyar aún más soluciones y ofrecer mejores oportunidades de aprendizaje y promoción para los socios.

Engage identifica, sirve y promueve una red de más de 170 socios estratégicos que cumplen con la certificación y las reglas de Mastercard, para construir e implementar nuevas soluciones a nombre de fintechs, bancos y comerciantes. Sólo en el primer trimestre de 2020, Engage firmó casi 50 nuevos acuerdos con socios como Antelop, Giesecke+Devrient Mobile Security, MeaWallet, Netcetera, Payair y Thales en Europa, América Latina, Asia Pacífico y Oriente Medio.

El fortalecimiento de las capacidades de los socios tecnológicos es aún más crítico en tiempos de crisis, por lo que las fintechs pueden innovar más rápido y servir mejor a los consumidores y las empresas. Engage ha permitido que más de 200 millones de tarjetas apoyen el crecimiento financiero y la entrada en el mercado de las fintech de todo el mundo. Los recursos adicionales ya están disponibles para los socios a través del nuevo sitio web de Mastercard Engage.

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Levantamiento de capital 100% online para proyectos de diversos rubros

  • Se trata de Uppercap.com, que permitirá que empresas de diversos rubros puedan realizar sus procesos desde proyectos inmobiliarios o Startups en fases Seed hasta Serie A. La plataforma simplifica el ciclo del levantamiento de capital, haciéndolo más accesible para personas que buscan proyectos para inversión.

Santiago, Chile. 20 julio, 2020. En sintonía con los avances de la digitalización de las empresas y los procesos de transformación digital, la startup chilena Uppercap lanzó al mercado su plataforma, que permite operaciones de levantamiento de capital 100% online.

Uppercap.com es una plataforma que digitaliza el capital de las empresas o proyectos de inversión, y que automatiza las estructuras legales para permitir realizar procesos de levantamiento de capital y transacciones de compra venta de acciones de forma simple, 100% digital y respaldada en Blockchain.

“Creemos que la economía digital es un camino en una dirección: hacia adelante. Hoy con la crisis que vivimos esto se ha hecho más relevante, levantar capital con procesos análogos mostró ser una debilidad que puso en jaque a muchos. Tener estructuras eficientes y digitales, tener la posibilidad de invitar a más personas a participar, sin comprometer la administración es una propuesta de valor que irá ganando más adeptos en el mercado”, comentó Martín Jofré, CEO de Uppercap.

¿Cómo funciona?

Uppercap funciona en base a cuatro fases.

  1. Selección de empresas o proyectos, previa revisión sus modelos de negocios, legales y financieros,
  2. Digitalización y automatización de las estructuras legales de las organizaciones, con altos estándares.
  3. Luego simplificar y disponibilizar la información del negocio para que el inversionista pueda elegir sin necesitar abogados o asesorías.
  4. Por último, la compañía queda habilitada para recibir a los inversionistas, que podrán realizar el procesos en pocos pasos, 100% digitales sin actos presenciales, notarías y habilitados con distintos medios de pagos 24/7.

Uppercap funciona con distintas capas de seguridad de alto estándar, y respaldando todos los procesos en tecnología Blockchain. Toda acción es transformada en una acción digital, como un Security Token con Smart Contract, el cual es ad hoc a cada proyecto en la blockchain de Ethereum.

Lo anterior, da una capa adicional a la registrada en la plataforma, ya que en el caso extremo de perder información centralizada, se cuenta en todo momento con un registro inviolable en forma descentralizada, lo cual convierte a Uppercap único en su clase en la región.

Primer caso en el mercado inmobiliario

Unda, reconocida empresa de gestión inmobiliaria, realiza el primer levantamiento de capital para su nuevo proyecto mediante la modalidad de crowdfunding privado respaldado en Blockchain. A través de Uppercap, Unda permitirá que más personas sean inversionistas en proyectos de desarrollo privado y no sólo limitado al network de la empresa.

Los recursos serán utilizados para la adquisición de un terreno -en el centro de la ciudad- y el desarrollo del mismo, a través de la construcción de un edificio de estacionamientos con placa de servicios, lo que implica que los socios serán dueños de la inmobiliaria que desarrollará el proyecto. Accediendo a la rentabilidad total de un verdadero inversionista o gestor inmobiliario, muy atractiva en comparación a las rentabilidades inmobiliarias tradicionales donde las personas invierten comprando como cliente. El proyecto busca financiar en su primera etapa un monto cercano a US$ 1 millón (de un total de US$ 2,85 millones) para el desarrollo de un activo valorado en US$ 10 millones, para lograr una rentabilidad esperada de 24% antes de impuestos.

“Nuestro objetivo es democratizar el acceso a la rentabilidad de las inversiones inmobiliarias, en especial a proyectos de desarrollo que suelen no estar disponibles para inversión en etapas tempranas, de esta forma el inversionista obtiene una mejor rentabilidad al no existir intermediarios y permite el desarrollo de proyectos de mayor valor”, comentó Francisco Ojeda, gerente general de Unda.

Con el propósito de mostrar el mecanismo y su funcionamiento, Uppercap también ha abierto su propio proceso de levantamiento de capital a través de la misma plataforma. “Tenemos diversos modelos iniciales, partiendo de nosotros mismos, que hemos abierto la posibilidad de invertir en Uppercap en esta fase a una valorización muy interesante. Este capital está totalmente destinado a nuestro desarrollo de features para sistematizar mejor a distintos modelos de negocios de forma eficiente y estable, así como también fortalecer nuestra estructura comercial para recibir la demanda de inversionistas y nuevas empresas”, comenta Eduardo Pérez de Castro, Fundador y Director Comercial de Uppercap.

¿Cómo se puede ser inversionista?

Los requisitos para participar de los proyectos de crowdfunding son contar con RUT chileno y garantizar estar libre de conflictos de inversión, como lavado de activos, lo cual se verifica de manera acuciosa. Se puede invertir como persona natural o a través de una sociedad de inversiones.

El inversionista deberá estar registrado en la plataforma Uppercap.com, y será validado legalmente de acuerdo a la regulación vigente chilena. Por otro lado, cada empresa decidirá extender la invitación a invertir a quienes estén interesados, de acuerdo a las limitaciones propias de cada negocio, y no de la plataforma.

Algunas restricciones pueden ser: Inversión mínima, revisión de conflictos de interés, entre otros aspectos.

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Visa adquiere a la Fintech Plaid por US$ 5.300 millones

San Francisco, EE.UU. 24 enero, 2020. Visa anunció que adquirirá Plaid, una startup que conecta aplicaciones de pago como Venmo y Square Cash a las cuentas bancarias de los usuarios para transferir fondos por US$ 5.300 millones. Eso significa que el valor de Plaid se duplicó en un año. La compañía de San Francisco, de ocho años de edad, recaudó fondos por última vez hace un año con una valoración de US$ 2.650 millones. En 2019, Plaid duplicó su número de clientes hasta alcanzar los 2.600, y se expandió más allá de los EE.UU. al Reino Unido, España, Francia e Irlanda.

Visa, con su valor de mercado de US$ 420.000 millones y US$ 23.000 millones en ingresos el año pasado, no está comprando Plaid por su potencial de ingresos. Los ingresos de Plaid en 2019 fueron entre U$ 100 y US$ 200 millones. Suponiendo que fueron US$ 150 millones, Visa estaría pagando un precio altísimo de 35 veces las ventas, uno de los mayores múltiplos de precio de venta en la historia reciente para una empresa privada.

Las principales razones de Visa para comprar Plaid son dos. En primer lugar, Plaid trabaja con la gran mayoría de las mayores aplicaciones de fintech en los EE.UU., incluyendo Venmo, Square Cash, Chime, Acorns, Robinhood, y Coinbase. Con la adquisición, Visa tiene acceso a una importante base de clientes a los que puede vender servicios de pago adicionales. En segundo lugar, Visa cuenta con una red mundial que no tiene paralelo en tecnología financiera, con millones de clientes en 200 países. Esto facilitará a Visa la internacionalización de Plaid.

Zach Perret, 32 años, seguirá como CEO de Plaid. Perret, William Hockey (cofundador de Plaid) y los dos banqueros de Goldman Sachs que participan en el acuerdo, Brandon Watkins y Troy Wickett, fueron miembros de la lista Forbes 30 Under 30.

Los clientes de Plaid, como los de Stripe, la empresa de pagos valorada en US$ 35.000 millones, son ingenieros de fintech, por lo que Perret ve la adquisición como una validación de su creciente importancia en los servicios financieros. “Nuestra misión es encontrar personas que estén creando innovación dentro de las empresas”, dice Perret.

Perret y Hockey se conocieron mientras trabajaban como consultores para Bain & Co. Empezaron a incubar la idea de conectar más fácilmente las aplicaciones a las cuentas bancarias en 2012 mientras vivían en Nueva York. Una vez que la idea empezó a despegar y necesitaron más empleados y financiamiento, se trasladaron a Silicon Valley, la capital tecnológica.

Plaid tiene ahora más de 200 millones de cuentas vinculadas en su plataforma, según una presentación a inversionistas. Alrededor del 25% de las personas con cuentas bancarias en los Estados Unidos han utilizado Plaid para conectarse a las aproximadamente 11.000 instituciones financieras con las que trabaja. La compra de Visa ayudará al procesador de pagos – que conecta en gran medida a los bancos y comerciantes – a vincular también a los bancos con las startups financieras que ahora tienen millones de clientes.

Pero la idea no fue siempre popular entre los inversionistas.

Docenas de capitalistas de riesgo despreciaron a los fundadores de Plaid. El dinero era tan escaso que Hockey dormía en el sofá de un amigo mientras Perret se mudaba con una novia. Finalmente obtuvieron el sí de Spark Capital, lo que llevó a la primera gran ronda de financiamiento de Plaid.

Aunque los porcentajes de la participación del dúo en Plaid no ha sido revelado, probablemente cosecharán cientos de millones de dólares -por lo menos- por la venta, que las compañías esperan que se complete dentro de tres a seis meses. El acuerdo – la mayoría en efectivo – hace que Hockey y Perret estén entre los fundadores de Fintech más exitosos en Silicon Valley.

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El Futuro de Fintech: Cómo gestionar el trabajo y hacer predicciones basadas en datos

Nueva York, EE.UU. 17 diciembre, 2019. En la reciente conferencia Future of Fintech 2019 de CB Insights, más de 1.000 ejecutivos de startups, instituciones de servicios financieros, capital privado y capital de riesgo se reunieron para discutir y aprender sobre las últimas tendencias en tecnología emergente dentro del sector fintech.

El siguiente video es el discurso de apertura de la conferencia entregado por el CEO y co-fundador de CB Insights Anand Sanwal sobre cómo los datos pueden ser utilizados para predecir el futuro de los mercados y la competencia en la industria de fintech.

En su presentación, Sanwal nos ayuda a responder algunas de estas preguntas:

  • ¿Cómo nos mantenemos al día cuando la velocidad de la emergente industria fintech es rápida y furiosa?
  • ¿Cómo saber cuándo su empresa debe cambiar de rumbo y evolucionar?
  • ¿Cómo respondemos a los nuevos modelos de negocio tecnológicos emergentes?

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PYME

Desafío de innovación Banco de Chile Conecta

  • Esta actividad tiene como objetivo generar soluciones reales y concretas para clientes pertenecientes al segmento PYME del Banco de Chile en tres ámbitos clave: aumentar las ventas, mejorar la gestión del negocio y potenciar el emprendimiento en el país.

Santiago, Chile. 17 diciembre, 2019. Banco de Chile y la aceleradora de negocios de la Universidad del Desarrollo UDD Ventures, lanzaron el “Desafío de Innovación Banco de Chile Conecta”, que tiene como objetivo dar la oportunidad a diferentes startups o fintech del país de presentar las mejores soluciones tecnológicas para los clientes del sector PYME de Banco de Chile en tres ámbitos clave: aumentar las ventas, mejorar la gestión del negocio y potenciar el emprendimiento en el país.

“Abrimos este espacio para co-construir soluciones porque estamos convencidos de que el trabajo colaborativo combinado con innovación digitalización, y tecnología, harán que las PYMEs de Chile puedan seguir desarrollándose y amplificando su potencial”, afirmó Claudia Herrera, gerente de la división marketing y banca digital de Banco de Chile.

“Con este llamado queremos apoyar al sector PYME y potenciar el emprendimiento en el país para lograr resolver problemas reales. En UDDV buscamos potenciar la generación de redes entre startups y el mundo corporativo, buscando ser referentes en el apoyo a emprendimientos dinámicos”, agregó el director ejecutivo de UDD Ventures, Angel Morales.

La fecha límite de postulación se extiende hasta las 12:00 horas del viernes 3 de enero de 2020. Los interesados en participar deben estar legalmente constituidos, contar con al menos un integrante del equipo fundador dedicado 100% al trabajo en la propuesta. Además, la startup o fintech debe tener un equipo multidisciplinario que esté alineado a los desafíos planteados por la organización del concurso.

Los primeros cinco proyectos seleccionados que pasen a la etapa final accederán a US$ 2.000 en créditos AWS (Amazon Web Services). Adicionalmente, la startup que obtenga el 1° lugar en esta convocatoria recibirá un total de $5.000.000, el 2° lugar $3.000.000 millones, y el 3° lugar $2.000.000.

Para más información sobre la convocatoria pueden revisar el siguiente enlace https://uddventures.udd.cl/desafioinnovacion

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¿Cómo Fintech se puede volver una prioridad para los sectores financieros?

  • Según la encuesta Global de Fintech 2019 realizada por PwC, un 48% de las empresas de servicios financieros y un 47% de telecomunicaciones han implementado las Fintech por completo en sus estrategias de negocio.

Santiago, Chile. 25 noviembre, 2019. Adoptar estrategia centrada en Fintech es clave para el éxito de las empresas, según la última encuesta Global de Fintech 2019 realizada por PwC.

Hoy la inversión en tecnología financiera (Fintech) es una prioridad para los sectores de servicios financieros y telecomunicaciones. Sin embargo, el 42% de estas empresas está teniendo problemas para ocupar esos puestos.

Para lograrlo, ambos sectores deben buscar en el otro los conocimientos que requieren, y si bien el 73% de las empresas de servicios financieros está buscando el perfil ideal en las telecomunicaciones, del otro lado solo el 52% planea contratar personal con experiencia en servicios financieros.

InfoWeek conversó con el Director de Servicios Financieros de PwC Chile, José Luis Triguero, para profundizar en el tema:

Las empresas FS (Financial Services) y TMT (Technology, Media, Telecommunications) al realizar su transformación digital e incorporar Fintech a su oferta de productos/servicios, ¿Cuáles son las ventajas competitivas que obtendrán y los desafíos que deberán enfrentar?

Ventajas competitivas:

En la actualidad las compañías de FS y TMT se encuentran inmersas en un mundo en el que los clientes, al menos en los últimos 10 años, han tomado el control y han incrementado sus niveles de exigencia en la calidad de los servicios que utilizan y consumen.  En ese sentido, las compañías tradicionales de FS y TMT se encuentran desarrollando proyectos para acercarse a servicios más “digitales” (en el sentido amplio), procurando inmediatez, mejor información, relevancia, productos personalizados, entre otras.  Las compañías Fintech, que ya nacen con la filosofía digital, pueden aportar a las compañías tradicionales estas características que sumadas a las existentes previamente pueden convertirse en “ventajas competitivas”

De acuerdo con nuestro estudio, cerca del 50% (tanto FS como TMT) han incorporado Fintechs dentro de sus modelos operativos y muchas tienen productos y servicios basados en Fintech. Adicionalmente, luego de consultar a los responsables de compañías de FS y TMT, respecto a las tecnologías que entienden serán “game changers” se menciona con más del 50% a Inteligencia Artificial para el caso de FS y TMT, así como IoT (Internet de las Cosas) para el caso de TMT.

Desafíos:

Tanto las compañías FS y TMT se encuentran creando nuevos empleos relacionados con Fintech (75% y 80% de los encuestados respectivamente), los cuales son complejos de cubrir lo que lleva a competir el escenario.

Integrarse correctamente con las firmas Fintech que serán adquiridas tanto por compañías FS y TMT (47% en FS y 44% en TMT, se encuentran evaluando adquirir, aliarse, o realizar Joint Venture con Fintech.

Para el caso de FS, se están observando en otras geografías (ej: Hong Kong, Australia) en las que se observa trabajos cooperativos entre compañías FS y TMT para obtener licencias de Banca Virtual o “neobanks” como son llamados en Australia. Esto podría generar un nuevo escenario para el “status quo” de las compañías TMT y FS.

Cuando se consulta respecto a los principales desafíos, tanto para FS como TMT se menciona la seguridad, cumplimiento y privacidad de datos; los límites puestos por los reguladores y el número de sistemas legados que deben ser integrados.

¿Qué están haciendo las FS y TMT para atraer y retener talento? ¿Los profesionales del futuro que habilidades, experiencia, y mentalidad deberán tener?

Para el éxito, entendemos que es importante que tanto compañías de FS logren atraer el talento de TMT como que compañías TMT hagan lo mismo con el talento en FS, el conocimiento y experiencia cruzada son clave.  Hoy FS contrata más de TMT que en el caso contrario (73% vs 52%).

El foco estará puesto en crear una cultura y una experiencia de los empleados atractiva, que permita atraer los mejores talentos del mercado (reimaginar la cultura de las compañías, los modelos de toma de decisión, prácticas de gestión de personas y el ambiente de trabajo son algunos de los aspectos en los que están trabajando las compañías).

Cuando se observan las prioridades de reclutamiento de los perfiles, se destacan los ingenieros con habilidades de “data Analytics”, sin embargo el foco no se encuentra solo en el reclutamiento sino también en el reforzamiento de las habilidades de la fuerza de trabajo actual.

PwC - Global FinTech Report 2019

Las compañías que han adoptado Fintech están remodelando el mercado. En este proceso, ¿Qué determinará a las empresas ganadoras y a las empresas perdedoras?

De acuerdo con nuestro estudio, las compañías que han adoptado Fintechs han remodelado el mercado y las que no lo han hecho aún, empiezan a quedar en desventajas. De hecho, tres cuartos de los ejecutivos de FS y TMT encuestados comentan que van a incrementar la inversión en Fintech en los próximos 2 años y más de un 90% entienden que les aportará incremento en el nivel de ingresos en el mismo lapso de tiempo.

Adicionalmente, las características que marcan las compañías de FS como las más relevantes para la retención de clientes, se destacan la facilidad de utilización de los servicios y la rapidez con la que se ejecutan.  Para el caso de TMT, dichas características cambian y se enfocan en la mejora en el contacto y en la personalización de los productos y servicios.

Encontrar el equilibrio justo entre “toque humano” y tecnología será clave para diferenciarse en el mercado así mismo la seguridad que brinden. En ese sentido, la ciberseguridad deberá convertirse en una prioridad de negocio que para ser efectivo requerirá del involucramiento y soporte del C-Level de las compañías.

Sobre el estudio. El estudio encuestó a más de 500 ejecutivos a nivel mundial, pertenecientes a los rubros de servicios financieros, de medios y telecomunicaciones para determinar a los ganadores y perdedores en la carrera hacia un desarrollo de modelos de negocio basados en Fintech.

Future of Fintech 2020

Este año 2019 en Future of Fintech tuvimos asistencia record, con más de la mitad de los asistentes proviniendo desde las industrias bancaria, brokerages y seguros, con casi el 60% de los asistentes con cargos SVP (Senior Vice President) o superior.

El próximo año esperamos duplicar el tamaño de la audiencia ya que agregamos dos sesiones generales, una enfocada en el Futuro de los Seguros y otra en el Futuro de la Riqueza.

Con nuestro objetivo de solo contar con oradores de nivel C en nuestro escenario principal y con precios de las entradas que requieren una inversión significativa, nos aseguramos de que la audiencia sea la más experimentada que se pueda encontrar en cualquier gran evento de fintech.

En Future of Fintech 2020 estamos buscando a 75 oradores de nivel C que lideren a las empresas que impulsan el futuro de la banca, los pagos, los seguros y la gestión de patrimonios para que se unan en nuestro escenario.

Esto es lo que tenemos para el mejor de los mejores oradores:

  • Una charla de 20 minutos junto a la chimenea con un periodista de renombre
  • Sin preguntas difíciles, ni tampoco tendrá que pagar para conocer nuestros secretos
  • La oportunidad de transmitir su visión del futuro a una audiencia de miles de personas
  • Fama
  • Gloria
  • Un premio de parte de CB Insights

¿Conoce a alguien que podría ser un candidato? Nomine aquí.

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Tendencias regionales en medios de pagos

Santiago, Chile. 26 junio, 2019. Nuevamente se han producido fraudes de tarjetas bancarias. Una, efectuada en el extranjero de la misma forma que el año 2018 (filtración de números). La otra, un asunto de seguridad informática básica y no de ciberseguridad, que se define como la protección de activos de información a través del tratamiento de amenazas que ponen en riesgo la información que es procesada, almacenada y transportada por los sistemas de información interconectados.

Los bancos y los organismos reguladores ya saben las lecciones, pero falta que inviertan en mayor seguridad para sus clientes, especialmente los que administran las cuentas rut.

Algunas innovaciones Fintech están desafiando los fundamentos de los medios de pago, debido a que surgen nuevas formas de realizar pagos y de tener valores como los criptoactivos. Se crean así plataformas mediante las cuales se realizan transacciones e intercambio de fondos y activos (tanto tradicionales como virtuales) entre pares, lo que puede tener una incidencia en el rol de las entidades que se dedican a la intermediación financiera. Respecto a tarjetas, son conocidos los avances de chip, lectores contactless y huella digital, pero el ideal sería que estas tecnologías fueran más veloces y efectivas, junto a la educación de clientes y usuarios en materia de seguridad, ya que los ciberdelincuentes van un paso adelante siempre.

El comportamiento de los medios de pago tradicionales como el efectivo, las tarjetas de débito y crédito, las transferencias interbancarias y los cheques muestran diferencias en los distintos mercados de la región. Según el estudio de Minsait, el uso del efectivo no ha parado de crecer y lo ha hecho a un ritmo del 7% en el último año a nivel regional (Latinoamérica). Sin embargo, en Brasil y Chile los medios electrónicos superan a los medios en papel, mientras que en Colombia es el país donde mayor margen de mejora tienen los medios electrónicos, ya que existe un fuerte arraigo al efectivo.

De igual forma, el pago con tarjetas ha venido creciendo de manera sostenida en esta zona del planeta y el número de operaciones representa el 78,6% del total, mientras las transferencias electrónicas son el segundo medio de pago más utilizado, con un 17% y los cheques ocupan el tercer lugar con el 9,7% de las operaciones.

Es también en esta región, específicamente entre los años 2016 y 2017, donde más personas están fuera de la economía informal y mejoraron su nivel de ingreso. Se registra un aumento de las operaciones de pago con tarjeta. En Chile subió 20,4%, en México 14,7% y en Brasil 12,8%, incluyendo débito y crédito. A nivel global, Corea del Sur ya no usa monedas, Dinamarca y Suecia son pioneros en la reducción de pago con moneda tangible y Estocolmo apunta a convertirse en una sociedad sin efectivo para 2030.

Por otra parte, el pago móvil HCE (Host Card Emulation), que es una representación virtual y exacta de una tarjeta inteligente, se sigue extendiendo en algunos mercados latinoamericanos de la mano de Google Pay, Apple Pay y Samsung Pay, que ofrecen este servicio asociado a los dispositivos móviles. A eso se suma el blockchain, que ya cuenta con algunas soluciones aplicadas, especialmente en transferencias internacionales de dinero y en soluciones para la autenticación de la identidad.

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Los medios de pago liderarán la economía del dato

Minsait - Indra - Informe Medios De Pago

 

  • La filial Minsait de Indra muestra cómo los modelos Data Driven y la economía digital cambiarán el modo de hacer transacciones en los próximos años.
  • Las grandes tendencias que marcarán 2019 pasan por actuaciones en torno al Open Banking e iniciativas en el ámbito de dinero electrónico, la “segunda vida” del pago QR, las billeteras digitales y los pagos inmediatos.
  • Según el informe, Chile es el país de la región con el mayor porcentaje de población internauta bancarizada.
  • El porcentaje de chilenos que utiliza métodos de pago electrónicos en sus gastos mensuales ya es superior a los que utilizan los pagos en papel y un 53,1% cedería sus datos financieros a empresas de tecnología a cambio de algún incentivo.

Santiago, Chile. 5 febrero, 2019. Los medios de pago están llamados a liderar la economía basada en el dato en los próximos años, según muestra el Informe de Tendencias de Medios de Pago 2018 presentado por Minsait, una compañía de Indra. “Aunque todo negocio está llamado a convertirse en una Data Driven Company (DDC), el de los pagos ha sido pionero en adoptar un enfoque basado en datos, ya sea por cumplimiento normativo, por impulso innovador o por competencia del mercado”, afirman desde Minsait.

El informe señala dos líneas de soluciones de distinta naturaleza que marcarán 2019. Por un lado, un grupo capitaneado por el resurgir de los códigos QR y el cash-back. Por otro, un conjunto de iniciativas en torno a las billeteras digitales, pagos inmediatos, dinero electrónico y pilotos sobre identidad digital basados en Blockchain.

Estas tendencias aportan información de valor -base de la economía digital-, que contribuirá a impulsar la transición hacia la economía del dato, un modelo de negocio que se basa en la exploración y explotación de las estructuras de datos existentes (tradicionales y nuevas) a través de tecnologías disruptivas, como Big Data o Data Science, para identificar nuevas oportunidades de generación de valor, productos y servicios, según destaca Minsait, la compañía que agrupa los negocios de consultoría en transformación digital y de tecnologías de la información dentro de Indra.

El informe muestra las líneas futuras del mercado y la evolución en cifras de la serie histórica. El estudio ha sido realizado con la colaboración de Analistas Financieros Internacionales (AFI) y ha contado con las opiniones de numerosos directivos del sector bancario y clientes bancarizados de Latinoamérica, España y Portugal. El informe está disponible en https://www.minsait.com/es/tendencias-en-medios-de-pago-2018.

El estudio muestra que, en el ámbito de los medios de pago, la innovación impulsada por los nuevos agentes de la industria y la regulación han motivado a los PSP (Payment Service Provider) tradicionales a constituirse en nuevas propuestas de valor para los clientes. Si bien en algunos casos están comenzando a definir el perímetro de los datos que atesoran, en otros ya se encuentran muy avanzados en innovaciones cercanas al concepto Open Banking.

Asimismo, se confirma el “renacimiento” de los códigos QR, que, según señalan los expertos, ya están siendo utilizados de manera masiva en muchos países debido a que resuelve carencias de infraestructura y conectividad.

Según revela el Informe de Minsait, los cambios regulatorios que se han llevado a cabo en los países analizados, y en el caso chileno, la nueva ley que autoriza la emisión y operación de medios de pago con provisión de fondos a entidades no bancarias, y la liberación del mercado de la adquirencia, impulsarán durante este 2019 la irrupción de nuevos actores y el desarrollo de innovadores modelos de negocio en el ámbito digital para crear valor a partir de los datos.

El documento destaca que se está intensificando la asociación de entidades bancarias con Fintech especializadas en la provisión de financiación al consumo, así como con gigantes procedentes del mercado asiático.

Por su parte, el crecimiento imparable del comercio electrónico en todos los países actúa también como un gran elemento dinamizador de la transformación digital, ya que llevará hacia nuevas formas de banca online y a la necesaria omnicanalidad en los pagos. Las tarjetas de crédito o débito siguen siendo el vehículo de compra por excelencia en la red.

Situación y tendencias más destacadas en Chile

En relación a Chile, el informe revela que es el país de la región donde los medios de pago electrónico ya se han impuesto a los de papel. Es así como durante el último mes, un 90,1% de los chilenos utilizaron medios electrónicos, mientras los que utilizaron sistemas de pago basados en papel fueron 87,6%.

Según el estudio, la población nacional internauta que está bancarizada es, junto a la argentina, la que mayor número de tarjetas tiene, registrándose una media de 3,5 por persona. Un 94% de los chilenos usuarios de internet disponen de una tarjeta de débito y un 68% de crédito. Además, 3 de cada 10 chilenos dispone de una tarjeta de prepago o de cajero.

Destaca también que el 32,3% de los chilenos internautas que tienen cuenta bancaria ha utilizado apps de pago en comercios durante los últimos 30 días, mientras que el 67,7% restante no lo ha hecho principalmente porque prefiere otro medio -en particular la tarjeta- o bien porque aún mantiene cierta desconfianza.

En relación a la tasa de compradores online entre los internautas, un 94,6% ha comprado online alguna vez, y 4 de cada 10 lo hace al menos una vez al mes.

Por otro lado, sobre la actitud hacia la compra online, un 53,1% de los chilenos bancarizados que suelen navegar por internet estaría dispuesto a ceder sus datos a empresas de tecnología a cambio de algún beneficio. El incentivo que más incita a ceder sus datos son ofertas más precisas y personalizadas de productos financieros como hipotecas, préstamos o cuentas de ahorro.

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FinteChile celebra su primer aniversario de la mano de siete importantes hitos

FinteChile Aniversario 2018
Angel Sierra, director ejecutivo de FinteChile, dirigiéndose a los asistentes al evento.

 

  • Durante el evento de celebración, el presidente del directorio, José Santomingo, destacó el trabajo logrado durante 2018, como el posicionamiento de la asociación, la unión de ésta a la Alianza FinTech IberoAmérica y la realización de un mapeo de la industria en Chile, entre otros.

Santiago, Chile. 21 diciembre, 2018. La Asociación FinTech de Chile (FinteChile) cumplió, este jueves 20 de diciembre, su primer año de funcionamiento dando apoyo a las empresas y posicionándose en el país como el interlocutor válido y oficial de la industria.

En la ocasión, el presidente del directorio, José Santomingo, aprovechó de dar a conocer los siete grandes hitos que la entidad logró en sus primeros meses de funcionamiento, destacando su crecimiento y el posicionamiento de la asociación como referente ante la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), el Ministerio de Hacienda, Ministerio de Economía y el Banco Central.

“El ecosistema Fintech está tomando fuerza. Este es un hito importante para nosotros y para Chile. Cuando partimos, éramos 10 empresas en la asociación y hoy, cuando cumplimos un año, estamos orgullosos de ser 32, ya que significa que tuvimos un aumento del 300%. Además, hay otras 10 entidades en proceso para ser parte de FinteChile en las próximas semanas”, aseguró.

Además, informó que la entidad se unió a la Alianza FinTech IberoAmérica, integrada por países como España, Portugal, México, Colombia, Argentina, Brasil, Perú entre otros; la cual tiene como objetivo fomentar el desarrollo de la industria a nivel regional y así lograr establecer un espacio de colaboración para impulsar el emprendimiento, la competitividad, la inclusión y la educación financiera de Iberoamérica.

Además, Santomingo resaltó los acercamientos que ha tenido la entidad con el área legal y también con los sectores de capitales y negocios. Con respecto a la primera, ya son ocho importantes estudios de abogados que han demostrado su apoyo a la industria, colaborando con la asociación y creando material, análisis y propuestas para temas regulatorios.

“En capitales, logramos acercar las Fintech con un banco de inversionistas. Mientras que en negocios, construimos una importante red con más de 700 contactos en banca, servicios y otros miembros del ecosistema. De esta forma abrimos canales de contacto, facilitando el camino a las empresas de este rubro en Chile”, afirmó el presidente del Directorio.

Otro de los hitos, es la realización de un estudio en detalle del mapeo de la industria, en conjunto con EY, el cual será lanzado durante el primer semestre de 2019. Según revelaron desde FinteChile, hasta el momento han identificado a más de 115 empresas Fintech en Chile y probablemente aparezcan más, lo que les permitirá medir el estado del arte de este rubro en el país.

“Este documento que vamos a producir será uno de los principales insumos para que el Gobierno y los entes reguladores puedan tomar la mejor decisión respecto a la regulación de la industria, y conozcan en mayor detalle su importancia”, afirmó Santomingo.

Con respecto a los planes para 2019, desde la asociación adelantaron que se comenzarán a desarrollar clases de Fintech en las universidades del país, con el objetivo de “evangelizar” sobre la importancia y bondades de esta naciente industria así como a su vez para que los futuros egresados contemplen a las empresas FinTech como una real opción profesional.

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Regulación FinTech: Pongamos atención a los errores de otros

FinteChile - Jose Santomingo
Por José Santomingo, presidente de la Asociación Fintech de Chile.

 

Santiago, Chile. 21 diciembre, 2018. Hace algunas semanas, la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) anunció la realización de mesas de diálogos con diferentes entidades para discutir y avanzar en la regulación Fintech en Chile, una excelente noticia para la industria que se vio reflejada por la participación de varias de las empresas del rubro.

Paralelamente -y mientras acá discutimos nuestro futuro-, en Uruguay se conoció la legislación definitiva para la industria, siendo la tercera que se promulga en Latinoamérica. El anuncio cayó como anillo al dedo, ya que todo indicaba que íbamos avanzando de forma positiva a nivel regional. Sin embargo, esta última noticia, más que sacarnos sonrisas terminó por preocuparnos más.

Pese a las observaciones y avisos de la industria en ese país, la regulación promulgada consiguió que el 30% de Fintech dejará de operar, debido a la enorme asfixia que generó en ellas la normativa, al fijar límites para el endeudamiento e inversión. Este punto, específicamente, es uno de los que tienen mayor importancia, ya que de él depende el futuro de la innovación e inclusión financiera, y nos hace reflexionar sobre qué tipo de regulación queremos en Chile.

Errores como este y los que poco a poco se han conocido en México y Colombia, donde también existe regulación Fintech, son los que debemos evitar. La CMF se ha mostrado comprometida e interesada en conocer nuestra industria para legislarla, potenciarla y consolidarla.

No hay que olvidar que este modelo es algo que ha tomado fuerza en el mundo. En Chile, ya existen más de 90 empresas, las que se han convertido en una oportunidad de poder ofrecer productos y servicios financieros innovadores, especialmente para aquellos que antes no podían acceder al sistema, productos y alternativas.

Por ello, Chile necesita una Ley Fintech robusta y real, la cual integre normas concretas, que permitan el crecimiento y fortalecimiento en el país, dando respaldo a un sistema que busca innovar e incluir otros actores en el sistema financiero.

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Banco digital Revolut alcanza valorización de US$ 1.700 millones

  • La fintech Revolut obtuvo un financiamiento de US$ 250 millones alcanzando una valoración de US$ 1.700 milliones. El financiamiento impulsará la expansión y contratación internacional.

Londres, Inglaterra. 26 abril, 2018. La fintech Revolut, obtuvo una recaudación de US$ 250 millones en una exitosa ronda de financiamiento de la “Serie C”.

La inversión, una de las más grandes en la historia de la tecnología de punta europea, valora a Revolut en US$ 1.700 millones. Esto significa que la empresa, con 33 meses de antigüedad, incrementó su valoración en más de cinco veces en un año. Revolut dijo que la ronda de financiamiento logró convertirla en una de las compañías tecnológicas europeas más rápidamente en llegar a ser un “unicornio” . Un “unicornio” es un término de la industria tecnológica para definir una empresa privada que es valorada en más de US$ 1.000 millones.

Revolut, con sede en Londres, comenzó como una tarjeta de cambio de divisas sin comisiones, vinculada a una aplicación, pero se ha expandido rápidamente para ofrecer de todo, desde seguros de viaje e inversiones inmobiliarias hasta operaciones en criptomonedas. Actualmente está solicitando una licencia bancaria en Lituania.

La aplicación tiene 2 millones de usuarios en todo el mundo y afirma tener 250.000 usuarios activos diariamente. Revolut procesa actualmente US$ 1.800 millones en transacciones al mes y dice que se registran hasta 8.000 nuevos usuarios al día.

La ronda de financiamiento fue liderada por DST Global, el brazo de inversión del multimillonario ruso Yuri Milner, quien fue uno de los primeros inversionistas de Facebook, Twitter, Spotify y Airbnb, entre otros. Los actuales inversionistas de Revolut, Index Ventures y Ribbit Capital, también participaron en la ronda.

El CEO y fundador Nikolay Storonsky, 34, dijo, “nuestro enfoque, desde el lanzamiento, ha sido hacer todo lo contrario a lo que los bancos tradicionales hacen”.

“Desarrollamos tecnología de clase mundial que pone a la gente de nuevo en el control de sus finanzas, hablamos a nuestros clientes como humanos y nunca tenemos miedo de desafiar el viejo pensamiento para innovar”.

Tom Stafford de DST Global dijo, “Revolut está desarrollando y entregando tecnología que reduce la complejidad y el costo de los servicios financieros para los consumidores y las pequeñas empresas”. Y añadió, “estamos encantados de apoyar a Nik y al equipo de Revolut para que continúen innovando, implementando nuevos servicios y expandiéndose geográficamente”.

Storonsky está diluyendo su participación en Revolut hasta un 30%, lo que representa para él una valorización de US$ 510 millones.

La nueva inyección de efectivo se utilizará para impulsar la contratación y financiar la expansión. La nueva empresa quiere estar en los Estados Unidos, Canadá, Singapur, Hong Kong y Australia para fines de año. También espera aumentar su plantilla de 350 a unos 800 empleados. Revolut dijo que quiere llegar a 100 millones de clientes en todo el mundo en un plazo de cinco años.

El financiamiento eleva el total recaudado por Revolut a US$ 340 millones y llega en medio de una ola de enormes inversiones en bancos basados solo en apps en Europa. En marzo, la N26 de Alemania recaudó US$ 160 millones y las britanicas Atom y Monzo, recaudaron £ 149 millones y  £ 70 millones, respectivamente.

Storonsky al ser consultado por su copetencia, es agudo y certero. “Ya estamos creciendo cuatro o cinco veces más rápido que ellos, somos una alternativa bancaria mundial mientras que ellos son locales”, dijo.

Y Revolut no está quemando su capital de riesgo para lograr crecimiento. Opera bajo un modelo de negocio freemium, es decir con un sistema de niveles de pagos que aumentan a medida que se utilizan más funciones, y en febrero Storonsky afirmó que la compañía había llegado al punto de equilibrio por primera vez, aunque con planes de lanzarse en cinco nuevos países en 2018 (incluidos los EE.UU.) probablemente la rentabilidad no durará.

Banco Digital Revoult - Nikolay Storonsky - N26 - Valentin Stalf
El CEO y fundador de Revolut, Nikolay Storonsky junto a Valentin Stalf, CEO de N26.

Viva la Revolut

El rápido crecimiento de Revolut y las grandes ambiciones de Storonsky no son gratuitas.

Storonsky, explicó, “No veo cómo el equilibrio entre el trabajo y la vida personal te ayudará a crear una startup”.

La cultura trabajadora de Revolut se está volviendo infame en el sector tecnológico de Londres, y es una actitud que se refleja en las críticas de la compañía por parte de antiguos empleados en Glassdoor, el sitio web que permite a empleados dejar comentarios anónimos sobre las empresas.

Si bien Revolut tiene una calificación general de 4,3 sobre 5, muchos ex empleados critican a la empresa por su cultura y su equilibrio entre la vida laboral y la personal.

“No es el lugar para uno si usted valora su salud mental”, escribe un ex empleado.

“Nadie está sentado allí diciéndoles que tienen que trabajar muchas horas”, se defiende Storonsky.

“Están muy motivados, comparten la visión de adónde queremos ir y, como resultado, trabajan muchas horas, al menos 12 ó 13 horas al día. Toda la gente clave, todo el equipo central. Mucha gente también trabaja los fines de semana”.

Muchas de las clasificaciones en Glassdoor de la compañía son revisiones de cinco estrellas, incluso las que mencionan las horas. “Esta compañía es altamente adictiva”, se lee.

Si bien la cultura empresarial de Revolut no es para todos, Storonsky dijo que es la cultura la que hace que el negocio sea un éxito.

Banco Digital Revoult - cofundadores - Vlad Yatsenko - Nikolay Storonsky
Vlad Yatsenko y Nikolay Storonsky, cofundadores de Revoult.