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Grandes bancos de EE.UU. preparados para competir en pagos instantáneos

EE.UU. 11 marzo, 2016. Los depositantes de algunos de los bancos más grandes de Estados Unidos finalmente van a tener la posibilidad de hacer algo rápido y sencillo: enviar dinero a la cuenta de otra persona instantáneamente por el teléfono móvil.

La idea se ha estado trabajando por al menos cinco años, retraso que le ha permitido a Silicon Valley incursionar como un intermediario de pago, realizando un papel que le corresponde a la industria financiera. Pero ahora, los grandes bancos como JPMorgan Chase & Co, Bank of America Corp, Wells Fargo & Co, US Bancorp, CapitalOne y FirstBank están comenzando a conectarse a un sistema que poseen en conjunto, llamado clearXchange, que permitirá a sus 100 millones de clientes transferir dinero instantáneamente entre si.

pagos Moviles - clearXchange

«Lo que estamos ofreciendo son pagos en tiempo real, que es lo que nuestros clientes nos han pedido», dijo María Harman, director general de pagos de Bank of America. El banco es uno de los dos que han comenzado la implementación del sistema con sus clientes.

A pesar de que empresas tecnológicas como PayPal y Facebook ya ofrecen elegantes aplicaciones de pago que atraen a consumidores jóvenes, la industria bancaria tiene una ventaja crucial debido a que controla la rapidez con que se mueve el dinero en realidad entre las cuentas bancarias. El año pasado, según Javelin Strategy & Research, los individuos se transfirieron entre si unos US$ 200.000 millones utilizando teléfonos móviles y PCs.

Los ejecutivos de los bancos y analistas que realizan un cercano seguimiento de los sistemas de pago dicen que si clearXchange es rápido, funcional y fácil de usar, los bancos podrán recuperar el terreno perdido.

Bank of America anunció que sus clientes pueden transferir fondos de manera instantánea a través clearXchange con los clientes de US Bancorp. Representantes de JPMorgan Chase & Co y Capital One Financial Corp dijeron que planean ofrecer el servicio a fines de este año.

Los analistas esperan que Wells Fargo & Co y PNC Financial Services Group Inc hagan lo mismo. Sus representantes no realizaron comentarios.

Los seis bancos que mencionamos están entre los siete más grande en depósitos en los Estados Unidos. El banco regional BB&T Corp es también uno de los siete propietarios de la red, pero no está listo para anunciar sus planes, dijo un portavoz.

Citigroup, que tiene la cuarta mayor cantidad de depósitos de Estados Unidos, no se ha unido a clearXchange. Una portavoz se negó a explicar por qué. Citigroup utiliza una red mas antigua llamada Popmoney, que es propiedad de Fiserv Inc, para los pagos persona a persona.

Lentos para adaptarse

Hoy en día, si un cliente quiere transferir dinero a otra persona digitalmente – ya sea en una aplicación como Venmo de Paypal, o por medio de un sistema de transferencia de pago de un banco, como QuickPay de Chase – por lo general demora de uno a tres días para que el dinero pase de una cuenta a otra. En clearXchange, el dinero se puede mover de forma instantánea, con solo el toque de un dedo.

La iniciativa es particularmente importante para los bancos a medida que su base de clientes cambia de una generación que cobró cheques de papel y solicitó créditos hipotecarios en una sucursal bancaria, a una que va primero al mundo enlinea para realizar sus transacciones y solicitar créditos. Es importante para los bancos atender a sus clientes de entre 18 y 34 años de edad, estadounidenses pertenecientes a la llamada generación del milenio, ya que son personas que están ingresando a sus mejores años para el endeudamiento y el ahorro.

Pero la adaptación a estos cambios de comportamiento no era prioridad para los bancos de Estados Unidos después de la crisis financiera, ya que tuvieron que lidiar con pérdidas, multas, nuevas regulaciones y un lento crecimiento de los ingresos. En poco tiempo, las nuevas empresas tecnológicas (FinTech) llenaron el vacío – no sólo en los pagos, pero en áreas que van desde préstamos estudiantiles hasta planificación financiera. Según analistas, si los bancos no se ponen al día rápidamente, pueden llegar a perder muchos clientes jóvenes.

«Hay una pequeña ventana de oportunidad para los bancos», dijo Michael Moeser, director de pagos por Javelin.

Para que clearXchange tenga éxito, tiene que alcanzar una masa crítica de participantes para que los depositantes puedan transferir fondos entre la mayor parte de sus amigos, familiares y colegas. Sino se conectan más bancos para proporcionar un servicio inmediato, la red tiene poco valor.

Cualquier banco o cooperativa de crédito de EE.UU. puede participar en clearXchange, y sus propietarios esperan que muchos más lo hagan. La red dice que sus miembros representan dos tercios de los depósitos de Estados Unidos.

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